数据驱动的小额信贷如何改变贷款环境 2017-02-07 06:12:05

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Jaya Shrivastava是一位26岁的自由摄影师

她曾与福特和SoftBank Energy等顶级品牌合作,赚取足够的钱,帮助她舒适地生活并拯救一些她,然而,却被拒绝了15,000卢比的贷款(至从几家银行购买新的相机镜头,因为她既没有信用卡也没有相关的信用记录获得贷款需要什么

在接近传统贷方(如银行或金融机构)时,除了良好的CIBIL /信用评分以确定信誉外,还需要有固定收入但是在得到信用之前,不能有信用记录/ CIBIL分数这一直是一个鸡和蛋的问题也许我们可以把它称为'薛定谔的信誉'但是,不再是武装数据科学工具,一群初创公司刚刚开辟了消费贷款小额贷款的新利基 - 千禧年人口没有CIBIL得分,没有信用记录,也许没有稳定的收入来源,但是这个由大学青年和就业市场新生组成的部分已经成为这些创业公司在贷款业务中的目标群体如何建立针对千禧一代的强大贷款业务

Finomena,SlicePay(以前的'Buddy'),KrazyBee,CashCare,ZestMoney,LoanTap,Quiklo和RedCarpetUp将回答他们如何提供或促进信贷的轻松获取而不需要信用评分这些企业有一个简单的运作方式,他们评估使用数据科学的信誉,然后通过与银行和金融机构的合作提供信贷他们对成功信贷支付的每个实例收取佣金简单来说,他们不参与贷款,而是促进贷款,而SlicePay,Quiklo和其他人目标大学生,Finomena不仅针对大学生,也针对工作人口使用Aadhaar等数据和申请人的数字足迹,这些企业在其专有数据科学软件的帮助下评估信誉度您可以从手机,笔记本电脑获得任何信誉,平板电脑教育课程,衣服和高端配件连接无线在他们的目标群体中,Quiklo,RedCarpetUp,KrazyBee和SlicePay等一些创业公司推出了各种大使计划,如Quiklo的Campus Intern计划和RedCarpetUp的校园领导计划

这些新的企业在印度见证了不良贷款激增之后扎根导致传统贷款人,特别是国有银行的不良资产变得更加警惕印度传统的以企业为重点的贷款业务变得更加谨慎和保守,从而推动了对小企业和个人的替代贷款方式的需求这些创业公司帮助获得信贷,满足每个需求本身就是一个尚未开发的市场它们在某些方面对另一个新的经济业务 - 租赁动产资产构成竞争而不是租用RentoMojo或Furlenco的家具,千禧一代可以选择购买它们并使用这些平台定期向他们付款ital投资者显然在这里看到了一个机会并且已经做了一些早期投注RedCarpetUp是YCombinator附属的创业公司Finomena从Matrix Partners筹集了一笔未公开的资金,一些天使投资者Quiklo得到了Accel Partners的支持,而SlicePay是Blume Ventures投资组合公司KrazyBee是该领域的另一家公司,得到了两位中国投资者的支持

在全球范围内,多家初创公司都在这个领域运营

例如,2015年由Matthew Flannery创立的Branch--旨在建立一个在不同地区运营的无网点银行

在肯尼亚和坦桑尼亚,它得到Khosla Impact和Andreessen Horowitz的支持为了创造社会影响,Branch利用客户电话上的数据创建信用评分1月,有消息称Branch可能正在寻求扩展到印度在同一空间中另一个流行的名字是Tala(以前的InVenture)然而,分支和印度刚刚成立的小额贷款创业公司是,该公司的目标是成为一个全栈平台,因为它作为金融家本身(例如,NBFC的形式)

然而,大多数其他初创公司仅评估信誉度 随着这些创业公司的成长,我们会看到他们推出类别,如教育,汽车和家庭服务的软贷款,其中一些甚至冒险为在线时尚购物提供信贷除非这是谨慎做到,这可能会导致sub - 贷款案例此处探索可用于评估信誉的不同且复杂的数据点也很有趣例如,行为洞察如人员如何互动或者支付账单的人通常的时间表可以帮助评估信誉度比目前的数据点要好得多尽管如此,这些小额信贷初创公司仍然处于早期阶段当他们学习,迭代和扩展时,Jaya Shrivastava并不需要分析如何购买新的相机镜头(Daksh Jaiswal)是印度北部的区域经理Leantron,一个由Kae Capital支持的ed-tech创业公司

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